AML / KYC / MTLD Policy

Настоящая Политика AML / KYC / MTLD определяет порядок проведения проверок клиентов и цифровых активов, правила управления рисками, процедуры идентификации пользователей и внутренние стандарты контроля происхождения средств, применяемые сервисом AllCharge.online.

Политика разработана с учетом общепринятой международной практики противодействия:

• легализации (отмыванию) преступных доходов (AML);
• финансированию терроризма (CTF);
• мошенническим операциям;
• использованию цифровых активов преступного происхождения.

Одновременно сервис придерживается принципов добросовестного обслуживания клиентов и стремится обеспечить прозрачность происхождения как входящих, так и исходящих цифровых активов.

2. Основные принципы работы сервиса

При обработке заявок AllCharge.online руководствуется следующими принципами:

• законность операций;
• индивидуальная оценка каждой заявки;
• риск-ориентированный подход;
• защита добросовестных пользователей;
• максимальная прозрачность происхождения средств;
• использование собственных механизмов документирования происхождения исходящих активов (MTLD).

3. Предварительная AML-проверка

Перед отправкой криптовалюты пользователь имеет возможность самостоятельно проверить свои цифровые активы.

Предварительная AML-проверка позволяет заранее определить наличие факторов риска, которые могут привести к дополнительной проверке заявки.

Проверка может быть выполнена:

• посредством AML Report BestChange;
• посредством валидных AML-анализаторов, используемых сервисом;
• посредством иных AML-сервисов.

Предварительная проверка является рекомендованной, однако не является обязательным условием создания заявки.

Отказ пользователя от предварительной проверки не препятствует созданию заявки, но может увеличить вероятность проведения дополнительной AML/KYC-проверки.

4. Согласие пользователя

Перед созданием заявки пользователь подтверждает, что:

• ✓ ознакомился с настоящей Политикой;
• ✓ понимает возможность проведения AML-проверки;
• ✓ принимает возможность проведения KYC-проверки;
• ✓ осознает риски использования цифровых активов с высоким уровнем риска;
• ✓ соглашается с возможной временной приостановкой заявки при необходимости проведения проверки.

5. Проверка входящих криптовалют

Каждая входящая криптовалютная транзакция проходит обязательную AML-проверку.

При анализе используются аналитические инструменты партнеров сервиса и специализированные AML-решения.

Во внимание могут приниматься:

• санкционные списки;
• даркнет;
• ransomware;
• stolen funds;
• mixers;
• gambling;
• fraud;
• scam;
• hacked funds;
• high risk exchange;
• suspicious activity;
• иные категории риска.

Результаты проверки являются одним из факторов оценки заявки и рассматриваются совместно с другими обстоятельствами конкретной операции.

6. Проверка фиатных операций

Для операций, связанных с использованием банковских платежей, сервис может проводить обязательную идентификацию клиента (KYC).

В зависимости от направления обмена идентификация осуществляется с использованием сервисов партнеров AllCharge.online.

В ходе проверки могут использоваться:

• паспорт;
• фотография документа;
• селфи;
• подтверждение владения банковским счетом;
• иные сведения, необходимые для исполнения требований AML/KYC.

7. Риск-модель (Risk Score)

Каждая заявка оценивается по внутренней системе управления рисками.

Низкий риск (Low)
Заявка исполняется в штатном режиме.

Средний риск (Medium)
Может потребоваться дополнительная информация о пользователе либо происхождении средств.

Высокий риск (High)
Исполнение заявки может быть временно приостановлено до завершения дополнительной проверки.

Критический риск (Critical)
При наличии существенных признаков нарушения законодательства, мошенничества либо иных обстоятельств сервис вправе отказать в исполнении заявки до выяснения всех обстоятельств.

8. Основания для проведения KYC

Сервис вправе запросить проведение идентификации пользователя, если:

• выявлены признаки повышенного риска;
• имеются противоречия в предоставленных данных;
• поступили средства, требующие дополнительной проверки;
• имеются основания полагать, что операция может нарушать требования AML/CTF;
• этого требуют партнеры сервиса или компетентные органы.

9. Документы, которые могут быть запрошены

При проведении проверки сервис вправе запросить:

• документ, удостоверяющий личность;
• селфи с документом;
• подтверждение адреса проживания;
• подтверждение владения криптовалютным кошельком;
• сведения о происхождении средств;
• иные документы, необходимые для завершения проверки.

10. Сроки проверки

Стандартный срок проведения дополнительной проверки составляет до 24 часов.

В сложных случаях срок проверки может быть увеличен до 30 календарных дней либо до получения необходимой информации от пользователя, партнеров сервиса или компетентных органов.

11. Возврат средств

После завершения проверки сервис принимает одно из следующих решений:

• исполнение заявки;
• возврат средств отправителю;
• ожидание дополнительных документов;
• исполнение требований, предусмотренных законодательством.

Возврат осуществляется на адрес отправителя либо иным способом, согласованным сторонами.

Комиссии сети блокчейн оплачиваются в соответствии с условиями конкретной операции.

12. Исходящие криптовалютные транзакции

Для отправки цифровых активов сервис использует:

• собственные криптовалютные кошельки;
• собственные Bitcoin-ноды (для поддерживаемых направлений);
• партнерские инфраструктурные решения;
• сервисы ликвидности при необходимости исполнения отдельных направлений обмена.

Перед отправкой средств сервис проводит внутренние процедуры контроля происхождения активов.

13. Стандарт MTLD

Для повышения прозрачности исходящих операций AllCharge.online использует собственный стандарт MTLD (MaTiLDa Ledger Defense).

Основные задачи MTLD:

• документирование происхождения исходящих средств;
• фиксация внутренней проверки перед отправкой;
• возможность независимой проверки происхождения активов;
• снижение риска необоснованного присвоения обратных AML-меток;
• повышение прозрачности операций.

При использовании Bitcoin каждая исходящая транзакция может сопровождаться идентификатором MTLD_ID, публикуемым посредством OP_RETURN.

14. Принципы MTLD

Стандарт MTLD основан на следующих принципах:

• прозрачность происхождения средств;
• документирование результатов внутренней проверки;
• публичная проверяемость стандарта;
• отсутствие автоматического принятия решений исключительно на основании внешних AML-оценок;
• индивидуальный анализ каждой операции.

15. Используемые сервисы

В зависимости от направления обмена сервис может использовать:

• AML Report BestChange;
• партнерские AML-сервисы;
• партнерские KYC-провайдеры;
• платежных партнеров;
• собственные средства анализа;
• стандарт MTLD.

Перечень используемых решений может изменяться без предварительного уведомления пользователей.

16. Ограничение ответственности

Пользователь понимает и принимает, что:

• различные AML-системы используют собственные алгоритмы оценки риска;
• результаты различных анализаторов могут отличаться;
• сервис не влияет на решения сторонних AML-провайдеров;
• наличие положительного результата предварительной проверки не гарантирует отсутствие дополнительной проверки.

17. Изменение Политики

AllCharge.online вправе изменять настоящую Политику в любое время.

Новая редакция вступает в силу с момента публикации на официальном сайте.

18. Заключительные положения

Настоящая Политика является неотъемлемой частью правил использования сервиса AllCharge.online.

Создавая заявку, пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой и принимает ее условия в полном объеме.